Yrityslaina: Lainaa kaikille yrityksille (2024)

Etsit sitten pientä tai suurta lainaa yritykselle, osaamme ohjata teidät oikeaan paikkaan välittömästi.

Suosittelemme erityisesti yrityslainan kilpailuttajia, muutamaa yksityistä yrityslainantarjoajaa ja tietenkin myös pankkeja.

Valitse siis vain palvelu (tai useampi) ja pyydä yrityslainatarjousta ilmaiseksi.

Taulukossa olevien yrityslainanvälitys -palveluiden kautta tulee mukaan kilpailutukseen myös siis osa suomalaisista pankeista ja heidän yrityslainatarjontansa.

Lainasummat:1000 - 500.000 €

Laina-aika:12 - 48 kk

Korko:4 - 20%

  • Suomen suosituin yrityslaina (2023-2024)
  • Ei reaalivakuuksia, helppo ja nopea
  • Räätälöidyt ratkaisut ja myös luottokortti

Lainasummat:5000 - 3 000 000 €

Laina-aika:1 - 60 kk

Korko:Tapauskohtainen

  • Monta tarjousta yhdellä hakemuksella
  • Valikoimissa yrityslainat, laskurahoitus ja kiinteistölainat
  • Maksu jopa päivässä yrityksen tilille

Lainasummat:5000 – 3 000 000 €

Laina-aika:6 - 48 kk

Korko:Ennalta sovittu

  • Yrityslainat nopealla lainapäätöksellä
  • Rahat käytössä jo yhdessä työpäivässä!
  • Ei vakuuksia; kaikki tapahtuu sähköisesti

Lainasummat:1000 - 100.000 €

Laina-aika:1 - 18 kk

Korko:Ennalta sovittu

  • Tietoturva pankin tasolla
  • Viimeisen päälle varmistettu tietoturva
  • Avausmaksuton yritysluotto

Lainasummat:1000 - 100.000 €

Laina-aika:12 - 48 kk

Korko:5%

  • Vakuudeton
  • Vaatii henkilötakaajan lainalle
  • Suomen suosituin yritysluotto

Lainasummat:1000 - 100.000 €

Laina-aika:12 - 48 kk

Korko:6%

  • Lainaa joka tyypin yritykselle
  • Ei vakuuksia
  • Vaatimukset eivät ole liian tiukat

Lainasummat: 2000 - 10 000 €

Laina-aika:6 - 24 kk

Korko:15,30 %

  • Yhteistyö Euroopan sijoitusrahaston kanssa (EIF)
  • Todelliset vuosikulut selkeästi esitetty
  • EIF takaus lainoille

Lainasummat:1000 – 350.000 €

Laina-aika:6 - 18 kk

Korko:Ennalta sovittu

  • Luottopäätös jopa tunnissa
  • Et tarvitse reaalivakuuksia
  • Maksat vain, kun käytät limiittiä

Lainasummat:2000 – 20.000 €

Laina-aika:Sovittavissa

Korko:5 %

  • Ei reaalivakuuksia
  • Ei perinteistä tilinpäätösdokumentaatiota
  • Voit tehdä nostoja silloin kun tarvitset lisärahoitusta.

Lainasummat:1000 - 300 000 €

Laina-aika:1 - 36 kk

Korko:Tapauskohtainen

  • Hakemuksen täyttäminen vie vain 5 minuuttia
  • Ottavat yhteyttä saman pankkipäivän aikana
  • Saat rahat yrityksesi tilille jopa saman päivän aikana

Lainasummat:2000 - 250.000 €

Laina-aika:Sovittavissa

Korko:Tapauskohtainen

  • kuukausilyhenteinen annuiteettilaina
  • Yhdistää kalliitlainat yhdeksi matalamman koron yrityslainaksi
  • Ei reaalivakuuksia

Sisällysluettelo

Voitte pyytää tarjouksen yrityslainalle vaikka jokaisesta palvelusta ja miettiä, mikä niistä on paras yrityslaina ja sopivin juuri sinun tai teidän yritykselle.

Yhdessäkään annetussa tarjouksessa ei ole sitoutumisvelvoitetta, etkä maksa siitä mitään.

 

Mikä on yrityslaina ja missä vaiheessa sitä kannattaa hakea?

yrityslainaYrityslaina on laina, jota yritykset voivat hakea rahoittaakseen liiketoimintaansa tai tiettyjä projekteja.

Se tarjoaa yrityksille esimerkiksi mahdollisuuden saada tarvittavan määrän pääomaa kriittisiin investointeihin, käyttöpääomaan, laajentumiseen tai muihin liiketoiminnan tarpeisiin.

Yrityslaina on oiva tapa nopeuttaa yrityksen kasvua tekemällä projekteja, joita ei muuten olisi voinut tehdä sillä hetkellä.

Voit esimerkiksi hankkia uutta koneistoa tai panostaa julkisen sektorin kilpaillutusprosesseihin ja tällaisen kautta saada yritystoimintasi nostettua hyvinkin nopeasti aivan eri tasolle, kuin mitä se aikaisemmin oli.

Yrityslainan hakeminen kannattaa harkita erilaisissa tilanteissa:

  1. Aloittavan yrityksen laina: Jos olet perustamassa uutta yritystä, yrityslaina voi auttaa saamaan tarvittavan alkupääoman. Se voi kattaa esimerkiksi perustamiskustannukset, laitteiden hankinnan ja markkinointitoimenpiteet.
  2. Käyttöpääoman turvaaminen: Jos yritykselläsi on tilapäisiä rahavirran ongelmia tai tarvitset lisää likviditeettiä, yrityslaina voi auttaa turvaamaan käyttöpääomaa. Näin voit varmistaa, että yrityksesi voi toimia sujuvasti ja selviytyä laskujen maksamisesta sekä muihin päivittäisiin kuluihin.
  3. Laajentuminen ja investoinnit: Jos suunnittelet yrityksen kasvattamista tai investointeja esimerkiksi uusiin tiloihin, laitteisiin tai teknologiaan, yrityslaina voi tarjota tarvittavaa rahoitusta näiden hankkeiden toteuttamiseen.
  4. Projektirahoitus: Jos yritykselläsi on erityinen projekti tai kehityshanke, johon tarvitaan lisärahoitusta, yrityslaina voi olla hyvä vaihtoehto. Se voi auttaa kattamaan projektin kustannukset ja mahdollistaa sen toteuttamisen.
  5. Korkoedut ja verosuunnittelu: Yrityslainan korko voi olla vähennyskelpoinen verotuksessa, mikä voi tuoda säästöjä yrityksesi verotuksellisiin velvoitteisiin. Tämä voi olla houkutteleva tekijä yrityslainan hakemisessa.

Ennen kuin haet yrityslainaa, pistä merkille näitä asioita

Ennen yrityslainan hakemista on tärkeää arvioida yrityksesi taloudellinen tilanne, maksukyky ja takaisinmaksusuunnitelma.

On suositeltavaa ruutavata viimeisen päälle liiketoimintasuunnitelma, jossa selvennetään lainan käyttötarkoitusta ja tulojen arviointia tarkasti.

Tässä oiva esimerkki miten käsityöyrittäjä on hyötynyt yrityslainasta:

Ottamalla huonosti suunnitellun yrityslainan voit helposti aikaansaada itsellesi ja yrityksellesi jopa enemmän haittaa kuin hyötyä, joten on siis keskeisen tärkeätä, että olet realistinen ja otat kaikki liikkuvat tekijät huomioon suunnitellessasi yrityslainan hakemista.

Lisäksi kannattaa todellakin vertailla lainalaskurista korkotarjouksia ja niiden muita ehtoja löytääksesi parhaiten yrityksesi tarpeisiin sopivan lainan.

Mikäli olet aloittava yrityslainaa hakeva toiminimiyrittäjä, kannattaa myös harkita henkilöille suunniteltuja vakuudettomia kulutus- tai joustoluottoja esimerkiksi Sortterilta tai Omalainalta.

Molemmat tarjoavat myös räätälöityä yrityslainaa ilman vakuuksia ja takaajia tiettyyn määrään asti.

 

Yrityslainan perusteet: Selitys lainan käsitteestä ja tarkoituksesta

Yrityslainan ydin liittyy liiketoiminnan voimaan. Se on kuin työkalupakki, joka avaa oven yrityksesi rahoitustarpeisiin. Halusitpa sitten investoida, turvata käyttöpääomaa, laajentua tai vastata muihin liiketoiminnan haasteisiin, yrityslaina on avain näiden tavoitteiden saavuttamiseen.

Kun allekirjoitamme lainasopimuksen, se muuttuu kuin tanssiksi rahoittajanpankki kanssa. Siinä määritellään korko, takaisinmaksuehdot ja aikataulu, luoden yhteisen harmonian kuin hyvin soiva sävellys.

Yritys ei vain saa lainaa, vaan se solmii liiton rahoittajan kanssa. Se lupaa pala

uttaa lainan pääoman sovitussa tahdissa yhdessä korkojen kanssa, luoden harmonisen yhteispelin kuin liiketoiminnan orkesteri.

Yrityslaina on kuin kauppiaan tarjoama avain rahavirtaan. Se ei ole vain rahaa, vaan mahdollisuus. Se voi olla tarpeellinen, kun on aika pukeutua bisnesasuihin ja marssia kohti uusia mahdollisuuksia. Tämä on liiketoiminnan voimankäyttöä parhaimmillaan.

 

Yrityslainan edut ja hyödyt: Miksi harkita yrityslainaa rahoitusvaihtoehtona?

Yrityslaina tarjoaa vaihtelevia, mutta useita etuja ja hyötyjä, jotka tekevät siitä houkuttelevan rahoitusvaihtoehdon yrityksille.

Tässä on joitakin syitä, miksi yrityslainaa kannattaa harkita rahoitusvaihtoehtona:

Pääoman saatavuus

Yrityslaina tarjoaa yritykselle mahdollisuuden saada tarvittavaa pääomaa liiketoiminnan rahoittamiseen.

Tämä voi olla erityisen hyödyllistä aloittaville yrityksille tai yrityksille, joilla ei ole riittävästi omaa pääomaa investointeihin tai käyttöpääoman turvaamiseen.

Yrityslaina ja sen joustavuus

Yrityslaina voi tarjota joustavan rahoitusvaihtoehdon. Lainan määrä, takaisinmaksuaika ja maksuehdot voidaan räätälöidä yrityksen tarpeiden ja taloudellisen tilanteen mukaisesti.

Tämä antaa yritykselle mahdollisuuden sovittaa laina omiin tavoitteisiinsa ja kykyynsä maksaa takaisin.

Omistuksen säilyttäminen

Yrityslainan avulla yritys voi säilyttää täyden omistuksen ja hallinnan liiketoiminnastaan.

Tämä on ero verrattuna esimerkiksi osakepääoman lisäämiseen tai sijoittajien hankkimiseen, jotka voivat vaatia osuuden yrityksen omistuksesta tai päätöksenteosta.

Yrityslaina ja siihen liittyvät korkoedut

Yrityslainan korko voi olla kilpailukykyinen verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin, kuten luottokorttiluottoihin tai joustoluottoihin.

Alhainen korkotaso voi auttaa vähentämään yrityksen kokonaiskustannuksia ja parantamaan kannattavuutta.

Verosuunnittelu

Yrityslainan korkomenot voivat olla verovähennyskelpoisia, mikä voi tuoda säästöjä yrityksen verotuksellisiin velvoitteisiin. Tämä voi auttaa pienentämään yrityksen verotettavaa tulosta ja parantamaan taloudellista tilannetta.

Yrityslainan ja rahoituksen suunniteltavuus

Yrityslainan avulla yritys voi suunnitella rahoituksensa pidemmällä aikavälillä.

Takaisinmaksusuunnitelman ja kuukausittaisten maksuerien avulla yritys voi arvioida ja hallita rahoituskustannuksiaan etukäteen.

Luottokelpoisuuden rakentaminen

Oikein hallittuna ja ajallaan maksettuna yrityslaina voi auttaa yritystä rakentamaan hyvän luottokelpoisuuden. Tämä voi edesauttaa tulevien pääomasijoituksien ja lainojen hakemisessa.

Tässä videossa Olavi Nieminen kertoo kuinka hän itse hyödyntää yrityslainojen joustavuutta omassa metsäalan yrityksessään:

 

Yrityslainan käyttökohteessa ei yleensä ole rajoja

On tärkeää huomata, että yrityslainojen käyttötarkoitukset voivat vaihdella yrityksen tarpeiden ja toimialan mukaan. Jokaisella yritysluotontarjoajalla voi myös olla omat sääntönsä ja rajoituksensa lainan käyttökohteille tämän ollessa kuitenkin harvinaista.

Yritys, kun kaipaat rahaa, on viisasta tsekata tarkkaan, mitä tarvitset kasvaa. Mieti, miten voit lyödä rahat takaisin sovitussa ajassa. Kun suunnitelmat on kunnossa, on aika pyyhältää yrityslaina­tarjoajien eteen. Ei muuta kuin neuvottelemaan ja tekemään bisnestä!

 

Käyttöpääoman turvaaminen: Miten yrityslaina voi auttaa rahavirran varmistamisessa?

Kun yrittäjä haluaa laajentaa bisnestään, se ei oo pelkkää bisnes­filosofiaa, vaan siihen tarvitaan rahaa. Käyttöpääoman turvaaminen on se niksipirkka, jonka avulla bisnes pysyy raiteillaan. Yrityslaina on kuin salainen ase, joka auttaa keskittymään siihen, mikä oikeesti merkkaa – bisneksen pyörittämiseen.

Jos olet valmis kasvamaan, sulla täytyy olla taikuri, joka pitää rahat virtaamassa oikeisiin paikkoihin. Yrityslaina on kuin taikasauva, joka auttaa pitämään kaikki langat käsissäsi. Sillä turvaat käyttöpääoman, ja voit unohtaa sen jatkuvan balansoinnin pankkitilillä. Sitten voit keskittyä oleelliseen: tekemään bisnestä, ja mikäs sen hienompaa kuin katsoa bisneksen kasvavan kuin jättipotti.

Yrityslaina voi auttaa rahavirran varmistamisessa ja käyttöpääoman turvaamisessa useilla tavoilla:

Käyttöpääoman täydentäminen

Käyttöpääoma kattaa yrityksen päivittäiset toimintaan liittyvät kustannukset, kuten varastojen hankinnat, palkat, vuokrat ja muut liiketoiminnan kulut.

Jos yrityksen kassavirta on tilapäisesti heikko tai tarvittava käyttöpääoma ylittää käytettävissä olevat varat, yrityslaina voi täydentää käyttöpääomaa ja auttaa turvaamaan sujuvan toiminnan.

Maksuvalmiuden ylläpitäminen

Järkevästi suunniteltu edullinen yrityslaina voi auttaa yritystä ylläpitämään riittävää maksuvalmiutta.

Mikäli esimerkiksi asiakkaiden maksut viivästyvät tai laskutusjaksoja on pitkitetty, laina voi tarjota tarvittavan rahoituksen laskujen maksamiseen ajallaan. Näin yritys voi välttää maksuviiveistä johtuvat ongelmat ja säilyttää hyvät asiakassuhteet.

Kausiluontoisen toiminnan tasaaminen

Monilla yrityksillä on kausiluonteisuuteen liittyviä vaihteluita, joissa tulot vaihtelevat eri aikoina vuodesta.

Yrityslaina voi auttaa tasaamaan tulojen vaihtelua tarjoamalla ylimääräistä rahoitusta hiljaisina aikoina tai ennen sesonkia. Näin yritys voi jatkaa normaalia toimintaa ja pitää liiketoiminnan pyörimässä tasaisesti läpi vuoden.

Investointien rahoittaminen yrityslainalla

Yrityslaina voi myös auttaa rahoittamaan investointeja, kuten uusien laitteiden hankintaa tai teknologisten päivitysten tekemistä.

Tämä voi parantaa tuottavuutta, tehokkuutta ja kilpailukykyä, mikä puolestaan vaikuttaa positiivisesti yrityksen rahavirtaan ja kannattavuuteen pitkällä aikavälillä.

Yrityslainan avulla yritys voi siis turvata riittävän käyttöpääoman, tasoittaa kausivaihteluita, ylläpitää maksuvalmiutta ja mahdollistaa investoinnit, mikä auttaa varmistamaan rahavirran sujuvuuden ja liiketoiminnan jatkuvuuden.

Laajentuminen ja investoinnit: Kuinka yrityslaina voi tukea kasvua ja kehitystä?

Yrityslaina voi tukea kasvua ja kehitystä laajentumisen ja investointien kautta useilla tavoilla:

Laajentuminen uusille markkinoille

Yrityslaina voi tarjota tarvittavan rahoituksen uusien markkinoiden valtaamiseen. Se voi kattaa esimerkiksi uusien toimipisteiden avaamisen, kansainvälistymisen, tuotteiden tai palveluiden lanseeraamisen uusille alueille tai uusien asiakassegmenttien tavoittamisen.

Laina antaa yritykselle mahdollisuuden investoida kasvuun ja laajentua uusiin liiketoiminta-alueisiin.

Investoinnit laitteisiin ja teknologiaanyrityslainalla tuotettu kiinteistöhanke

Yrityslaina voi tarjota pääomaa investointeihin, kuten uusien laitteiden, koneiden tai teknologisten ratkaisujen hankintaan.

Tällaiset investoinnit voivat parantaa tuottavuutta, laadunhallintaa tai prosessien tehokkuutta, mikä puolestaan edistää yrityksen kasvua ja kehitystä.

Henkilöstön lisääminen

Kasvun myötä yritys saattaa tarvita lisää työvoimaa. Yrityslaina voi auttaa rahoittamaan uusien työntekijöiden palkkaamisen ja kouluttamisen.

Laajemman henkilöstön avulla yritys voi selviytyä kasvaneesta työmäärästä, parantaa asiakaspalvelua ja kehittää uusia tuotteita tai palveluita.

Yrityskaupat ja fuusiot

Yrityslaina voi olla hyödyllinen, kun yritys aikoo toteuttaa yrityskauppoja tai fuusioita. Laina tarjoaa rahoituksen yritysostojen tai fuusioiden toteuttamiseen ja niihin liittyviin kustannuksiin.

Tällainen strateginen laajentuminen voi tukea yrityksen kasvua, lisätä markkinaosuutta ja vahvistaa kilpailuasemaa.

Tuotekehitys ja innovaatiot

Yrityslaina voi tarjota rahoitusta tuotekehitysprojekteihin ja innovaatioihin. Yritys voi investoida tutkimukseen, kehitykseen ja uusien tuotteiden tai palveluiden lanseeraamiseen markkinoille.

Innovatiiviset tuotteet tai palvelut voivat avata uusia markkinamahdollisuuksia ja edistää yrityksen kasvua.

Yrityslaina tarjoaa siis pääoman, joka mahdollistaa investoinnit, laajentumisen ja kehityksen eri muodoissaan. Tämä puolestaan auttaa yritystä kasvamaan, vahvistamaan markkina-asemaansa ja luomaan uusia tulonlähteitä.

 

Yrityslainan hakemisen vaiheet: Mitä tarvitaan lainahakemuksen tekemiseen?

Kun olet päättänyt, miltä rahahanurilta tahdot yrityslainasi napata, on aika alkaa katsoa, mitä ne haluavat vastineeksi. Mut hei, ei oo yks kokoisille saappaat, ja sama pätee lainanhakuun. Jokainen niistä on kuin oma tarinansa, ja sua kohdellaan eri tavalla sen mukaan, millä areenalla pelaat.

Jos kuvittelet olevasi hehkuvassa voittokulussa, saatat löytää itsesi suhteellisen helppouden polulta. Mutta älä hölmöile – vaikka valitsetkin tietyn raharysän, sun täytyy vieläkin pelata peliä niiden säännöillä.

Eli, muista tsekata se valittu tarjoaja, kurkata ne kulissien taakse, ja varmista, että ne valot, musiikki ja kaikki muu soittaa samassa tahdissa sun bisnesmelodian kanssa. Ei oo varaa saada huonoa duunia tässä hommassa.

yrityslainaa hakemassaYrityslainan hakeminen voi vaihdella lainantarjoajan ja lainatyypin mukaan, mutta yleisesti ottaen seuraavat vaiheet ovat yleisiä lainahakemuksen tekemisessä:

  1. Valmistelu: Ennen lainahakemuksen tekemistä on hyvä tehdä valmisteluja. Tarkista yrityksen taloudellinen tilanne, luottoluokitus ja liiketoimintasuunnitelma. Määrittele selkeästi lainan käyttötarkoitus, tarvittava lainasumma ja takaisinmaksuaika.
  2. Yrityslainantarjoajan valinta: Tutki eri yrityslainojen ja niitä tarjoavien palveluiden tarjouksia ja ehtoja. Vertaile lainojen korkoja, takaisinmaksuehtoja, maksuohjelmia ja muita tarjolla olevia ominaisuuksia. Valitse lainantarjoaja, joka tarjoaa parhaiten yrityksesi tarpeisiin sopivaa lainaa.
  3. Lainahakemuksen täyttäminen: Täytä lainantarjoajan antama lainahakemuslomake. Lomake sisältää yleensä yrityksen perustiedot, kuten nimi, osoite ja y-tunnus. Sinun tulee myös antaa tietoja yrityksen taloudellisesta tilanteesta, kuten liikevaihto, voitto, tase ja luottotiedot.
  4. Lisädokumentit: Usein lainahakemuksen liitteenä tulee toimittaa tiettyjä dokumentteja, jotka vahvistavat yrityksen taloudellisen tilanteen. Tällaisia dokumentteja voivat olla esimerkiksi tilinpäätökset, tuloslaskelmat, taseet, verotustiedot, luottotiedot, liiketoimintasuunnitelma ja yrityksen omistajien henkilökohtaiset taloustiedot.
  5. Arviointi ja päätös: Lainantarjoaja arvioi lainahakemuksen ja toimitetut dokumentit. He analysoivat yrityksen taloudellista tilannetta, maksuvalmiutta, luottokelpoisuutta ja takaisinmaksukykyä. Tämän perusteella he tekevät päätöksen myöntääkö lainaa, millä ehdoilla ja minkä suuruisena.
  6. Lainasopimuksen allekirjoittaminen: Jos lainahakemus hyväksytään, lainantarjoaja tarjoaa lainasopimuksen. Lue sopimus huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki ehdot. Tarvittaessa neuvottele ehtoja lainantarjoajan kanssa. Kun olet tyytyväinen sopimukseen, allekirjoita se ja palauta lainantarjoajalle.

On tärkeää huomata, että kaikki yrityslainantarjoajat voivat asettaa omia vaatimuksiaan ja prosessejaan yrityslainahakemuksen käsittelyyn.

On suositeltavaa olla suoraan yhteydessä valitsemasi yrityslainapalvelutarjoajan kanssa saadaksesi tarkempaa tietoa heidän vaatimuksistaan ja prosesseistaan, vaikka yleensä tämä selviää heti sopimuksessa.

 

Vakuudelliset ja vakuudettomat yrityslainat: Vertailu ja valinnan tekeminen

Kun vertailet vakuudellisia ja vakuudettomia yrityslainoja, on tärkeää ottaa huomioon seuraavat seikat:

Vakuudet ja riskit yrityslainassa

Yritysmaailmassa, kun tarvitset rahaa, sinulla on kaksi reittiä: vakuudellinen tai vakuudeton.

Vakuudellinen yrityslaina on kuin panttilainaamo, siinä laitat peliin jotain arvokasta, esimerkiksi firman omaisuuden tai kiinteistön, ja voit nostaa rahat sen pantin päälle. Se on kuin panttilappu, joka kertoo maailmalle, että oot vakavissas.

Mutta hei, se ei ole leikkiä – sun täytyy miettiä tarkkaan, kuinka paljon oot valmis riskeeraamaan.

Sit on se vakuudeton laina, se on kuin karkkikaupassa ilman panttitiskiä. Et laita mitään pantiksi, mutta voi olla, että joudut maksamaan makeammalla hinnalla.

Eli, ei oo pelkkää hunajaa tässäkään. Jos pelkäät, että firmas omaisuus ei kestä kovempaa peliä, tää voi olla sun juttu. Mut hei, pidä varaslähtöä, korot voi olla kuin se kahvila kulman takana – vähän kalliit, mutta ehkä sen arvoiset. Se on sun päätös, pomo!

Lainasumma ja korko

Vertaile nyt näitä lainoja tarkasti – katso summat ja korot. Vakuudellisissa lainoissa on voimaa, isompia summia ja pienempiä korkoja. Miksi? No, vakuus vähentää pankin riskiä, ja se tarkoittaa sinulle parempia diilejä.

Entä vakuudettomat lainat? Ne voivat olla hieman hillitympiä summaltaan ja vähän kalliimpia koroiltaan. Miksi? Koska pankeilla ei ole sitä turvaverkkoa vakuutena, joten heidän täytyy hieman varautua. Mutta älä huoli, tarjoavat silti kilpailukykyisiä vaihtoehtoja!

Eli nyt on aika valita. Suurempi summa ja matalampi korko vai nopeampi ja helpompi vakuudeton diili? Päätös on sinun, mutta me olemme täällä auttamassa saamaan sen, mitä tarvitset – ja vielä vähän enemmän.

Hakuprosessi ja nopeus

Vakuudeton laina voi yleensä olla nopeampi ja helpompi saada, koska vakuuden arvioimiseen liittyvä prosessi jää pois.

Vakuudellisen lainan hakuprosessi voi olla pidempi ja monimutkaisempi, koska vakuuden arvo on arvioitava ja dokumentoitava. Jos yritykselläsi on kiireellinen rahoitustarve, vakuudeton laina voi olla parempi vaihtoehto.

Luottokelpoisuus

Sekä vakuudellisten että vakuudettomien lainojen hyväksyminen riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta.

Luottokelpoisuus määrittää lainatarjoajan luottamuksen yritykseesi ja vaikuttaa lainan ehtoihin, kuten korkoon ja takaisinmaksuaikaan. Jos yritykselläsi on vahva luottokelpoisuus, sinulla voi olla paremmat mahdollisuudet saada edullisempia ehtoja vakuudellisesta lainasta.

Yrityksen tarpeet ja tavoitteet

Pohdi yrityksesi tarpeita, tavoitteita ja taloudellista tilannetta. Arvioi, kuinka paljon lainaa tarvitset, minkälainen takaisinmaksuaikataulu sopii yrityksellesi parhaiten ja millaiset ehdot ovat yrityksellesi kestävät.

Yrityksesi erityistarpeet voivat vaikuttaa siihen, kumpi vaihtoehto, vakuudellinen tai vakuudeton yrityslaina, on parempi valinta.

On tärkeää huomata, että jokainen yritys on ainutlaatuinen, ja siksi lainapäätös tulisi tehdä huolellisen harkinnan perusteella omien tarpeiden ja tavoitteiden mukaisesti.

Jos tarvitset asiantuntija-apua päätöksenteossa, suosittelemme konsultoimaan talousneuvojaa tai lainaneuvojaa, joka voi auttaa sinua valitsemaan parhaiten yrityksesi tarpeisiin sopivan lainavaihtoehdon (ilman vakuuksia).

 

Yrityslainan takaisinmaksu: Miten maksusuunnitelma kannattaa suunnitella?

Yrityslainan takaisinmaksusuunnitelman suunnittelu on tärkeä osa lainaprosessia. Alla on joitakin vinkkejä, jotka voivat auttaa sinua suunnittelemaan tehokkaan maksusuunnitelman:

Arvioi yrityksesi maksukyky

Selvitä yrityksesi nykyinen ja tuleva maksukyky huolellisesti. Analysoi liiketoimintasi tulot ja menot, rahavirta, käyttöpääoma ja muut taloudelliset tekijät.

Tämä auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon rahaa voit asettaa kuukausittaiseen lainanlyhennykseen ilman, että se aiheuttaa kohtuutonta taakkaa yritykselle.

Pidä realistinen takaisinmaksuaika

Valitse takaisinmaksuaika, joka on realistinen ja sopii yrityksesi tarpeisiin. Liian lyhyt takaisinmaksuaika voi johtaa korkeisiin kuukausittaisiin lyhennyksiin, kun taas liian pitkä takaisinmaksuaika voi johtaa kokonaiskustannusten kasvuun.

Harkitse liiketoimintasi luonnetta, lainasummaa ja korkoa valitessasi sopivan takaisinmaksuajan.

Suunnittele budjetti

Laadi budjetti heti ennen kuin haet yrityslainaa tai edes kaavailet sellaista. Pidä huoli, että se sisältää lainanlyhennykset ja muut taloudelliset velvoitteet. Tämä auttaa sinua hallitsemaan yrityksesi rahavirtaa ja varmistamaan, että sinulla on tarpeeksi varoja kattamaan lainanlyhennykset.

Budjetin avulla voit myös seurata ja hallita yrityksesi taloudellista tilannetta tehokkaasti.

Varo ylimääräisiä kuluja

Ole tietoinen lainan takaisinmaksuun liittyvistä kuluista, kuten koroista, maksuista ja mahdollisista sanktioista. Laske nämä kulut mukaan maksusuunnitelmaan ja varmista, että budjetti huomioi ne.

Vältä myös viivästyksiä maksuissa, sillä ne voivat aiheuttaa lisämaksuja ja heikentää luottokelpoisuuttasi.

Joustavuus ja ennakoiminen

Suunnittele maksusuunnitelma mahdollisimman joustavaksi ja ennakoi mahdolliset muutokset yrityksesi tilanteessa. Yllättävät muutokset liiketoiminnassa voivat vaikuttaa maksukykyysi, joten varaudu niihin.

Neuvottele tarvittaessa lainantarjoajan kanssa mahdollisista joustoista, kuten lyhennysvapaista jaksoista tai maksuehtojen muutoksista.

On tärkeää pitää kommunikaatiolinjat avoinna lainantarjoajan kanssa ja ilmoittaa heille mahdollisista haasteista tai muutoksista maksusuunnitelmassa. Näin voit yhdessä etsiä ratkaisuja ja välttää mahdolliset ongelmat.

yrityslainakeskusMuista myös seurata maksusuunnitelman edistymistä säännöllisesti ja tarkistaa, onko tarvetta tehdä muutoksia suunnitelmaan.

Jos yrityksesi taloudellinen tilanne paranee tai heikkenee, saatat haluta tarkistaa takaisinmaksusuunnitelmaa vastaavasti.

 

Yrityslainan kilpailuttaminen ja neuvottelu – paras lopputulos

Alla on joitakin vinkkejä, jotka voivat auttaa sinua saamaan parhaan mahdollisen yrityslainatarjouksen kilpailuttamisen kautta:

  1. Vertaile yrityslainapalveluita: Tutki ja vertaile eri lainantarjoajien tarjouksia. Etsi luotettavia ja arvostettuja pankkeja, rahoituslaitoksia ja verkkolainapalveluita, jotka tarjoavat yrityslainoja. Vertaile heidän korkojaan, maksuehtojaan, lainasummiaan ja muita tarjolla olevia ominaisuuksia.
  2. Tarkista luottoluokituksesi: Yrityksesi luottoluokitus voi vaikuttaa lainatarjouksen ehtoihin. Tarkista luottoluokituksesi ja huolehdi siitä, että se on mahdollisimman hyvä. Pidä kirjaa yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja maksa laskut ajallaan pitääksesi luottoluokituksesi terveenä.
  3. Valmistaudu neuvotteluihin: Ole valmis neuvottelemaan lainantarjoajan kanssa. Valmistaudu esittämään yrityksesi taloudellinen tilanne, liiketoimintasuunnitelma ja tarpeet. Selvitä, mitä voit tarjota lainantarjoajalle vastineeksi, kuten vakuuksia tai takaajia, mikä voi parantaa lainaehtoja.
  4. Tarkista takaisinmaksuehdot: Kiinnitä huomiota takaisinmaksuehtoihin, kuten korkoihin, takaisinmaksuaikaan ja mahdollisiin lisäkuluihin. Vertaa eri lainatarjouksia ja laske niiden vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin. Tarkista myös mahdollisuus lyhennysvapaisiin jaksoihin tai joustaviin maksuehtoihin, jotka voivat olla hyödyllisiä liiketoimintasi tarpeisiin.
  5. Käytä välittäjää: Voit harkita myös käyttäväsi lainanvälittäjää tai rahoitusasiantuntijaa, joka voi auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen. Heillä voi olla laajempaa näkemystä markkinoista ja pääsy erilaisiin lainantarjoajiin, mikä voi auttaa sinua saamaan kilpailukykyisempiä tarjouksia.
  6. Huomioi muut tekijät: Älä keskity pelkästään korkoon ja maksuehtoihin. Harkitse myös lainantarjoajan mainetta, asiakaspalvelua, lainaprosessin helppoutta ja muita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa lainankäyttökokemukseesi.

Muista, että jokainen yritys ja lainantarjoaja on erilainen, joten kilpailutus, vertailu ja neuvottelu ovat tärkeitä osia prosessissa.

Huolellinen tutkimus ja valmistautuminen auttavat sinua saamaan parhaan mahdollisen yrityslainatarjouksen, joka sopii yrityksesi tarpeisiin ja taloudelliseen tilanteeseen.